THE DAITO BANK,LTD. ANNUAL

経営方針、経営環境及び対処すべき課題等 · MD&A

３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】 （1）経営成績等の状況の概要当連結会計年度における当行グループ（当行及び連結子会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。 （財政状態）当連結会計年度末の主要勘定は、以下のとおりとなりました。預金（譲渡性預金を含む）につきましては、前連結会計年度末比28億円増加して7,430億円となりました。貸出金につきましては、前連結会計年度末比80億円増加して5,380億円となりました。預り資産につきましては、前連結会計年度末比95億円減少して1,102億円となりました。また、有価証券につきましては、前連結会計年度末比173億円減少して1,869億円となりました。 （経営成績）経常収益は、資金運用収益の減少などにより、前連結会計年度比１億12百万円減少して124億52百万円となりました。一方、経常費用は、与信費用の増加等によりその他経常費用は増加したものの、国債等売却損の減少等によるその他業務費用の減少や、経費削減等による営業経費の減少などにより、前連結会計年度比７億10百万円減少して109億86百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度比５億98百万円増加して14億66百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前期に固定資産の譲渡に伴う特別利益を計上した反動から、前連結会計年度比１億83百万円減少して10億62百万円となりました。 （セグメントの業績）〔銀行業務〕銀行業務では、経常収益は112億87百万円（前連結会計年度比87百万円減少）、経常利益は13億97百万円（前連結会計年度比６億38百万円増益）となりました。〔リース業務〕リース業務では、経常収益は８億68百万円（前連結会計年度比11百万円減少）、経常利益は36百万円（前連結会計年度比３百万円減益）となりました。〔その他〕その他（クレジットカード業務、信用保証業務）では、経常収益は３億79百万円（前連結会計年度比６百万円減少）、経常利益は33百万円（前連結会計年度比37百万円減益）となりました。 （キャッシュ・フロー）当連結会計年度末における連結ベースの現金及び現金同等物は、前連結会計年度末比112億38百万円増加して483億18百万円となりました。増加の要因は、投資活動によるキャッシュ・フローの増加によるものであります。なお、当連結会計年度における各キャッシュ・フローの状況とそれらの要因は次のとおりであります。〔営業活動によるキャッシュ・フロー〕営業活動によるキャッシュ・フローは、資金運用の中核である貸出金や資金調達の源泉である預金がそれぞれ増加したことなどから△22億56百万円（前連結会計年度比188億61百万円増加）となりました。〔投資活動によるキャッシュ・フロー〕投資活動によるキャッシュ・フローは、保有有価証券のポートフォリオの見直し等に伴う売却や償還が取得を上回ったことなどから138億76百万円（前連結会計年度比102億35百万円減少）となりました。〔財務活動によるキャッシュ・フロー〕財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払などにより△３億80百万円（前連結会計年度比０百万円減少）となりました。 （生産、受注及び販売の実績）銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。（参考）(1）国内・国際業務部門別収支 当連結会計年度における資金運用収支は、国内業務部門では77億円、国際業務部門では１億11百万円となり、相殺消去後の合計では78億10百万円となりました。役務取引等収支は全体で18億86百万円、その他業務収支は全体で３億７百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額（△）合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）資金運用収支前連結会計年度7,81014217,951当連結会計年度7,70011117,810うち資金運用収益前連結会計年度7,975150738,114当連結会計年度7,854115827,958うち資金調達費用前連結会計年度164753162当連結会計年度153462148役務取引等収支前連結会計年度1,79715861,948当連結会計年度1,73814901,886うち役務取引等収益前連結会計年度2,754164572,861当連結会計年度2,806154472,913うち役務取引等費用前連結会計年度957550913当連結会計年度1,0685471,026その他業務収支前連結会計年度△380△432△426当連結会計年度345△362307うちその他業務収益前連結会計年度1,009921,016当連結会計年度1,101121,100うちその他業務費用前連結会計年度1,38953－1,442当連結会計年度75537－793（注）１ 「国内業務部門」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。２ 「国際業務部門」とは、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。３ 資金運用収益及び資金調達費用の合計額の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。４ グループ内での取引は相殺消去しております。 (2）国内・国際業務部門別資金運用・調達の状況 資金運用勘定平均残高は7,675億41百万円となり、利回りは1.03％となりました。この結果、受取利息は79億58百万円となりました。一方、資金調達勘定平均残高は7,510億67百万円となり、利回りは0.01％となりました。この結果、支払利息は１億48百万円となりました。① 国内業務部門