The Hyakugo Bank,Ltd. ANNUAL

経営方針、経営環境及び対処すべき課題等 · MD&A

３ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】(1) 経営成績等の状況の概要当連結会計年度における当行グループ（当行及び連結子会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。 ・業績当連結会計年度のわが国経済は、消費税引上げや暖冬の影響などで一部に弱さもあったものの、１月までは好調な設備投資や雇用に支えられ、比較的堅調に推移しました。しかし、２月以降、新型コロナウイルス感染症の影響により経済活動が停滞し、小売業やサービス業を中心に急激に悪化しました。当行の主要な営業地域である三重県・愛知県下の経済につきましても、観光関連の産業や飲食・サービス業を中心に大幅に悪化しました。ＩＭＦ（国際通貨基金）の経済見通しによりますと、2020年の世界経済は10年前の世界金融危機を超え、大恐慌以来最悪の景気後退になる可能性が高く、マイナス成長に陥ることが予想されています。また新型コロナウイルス感染症の拡大は、国内経済にも輸出・生産やインバウンド需要、個人消費の落ち込みなどを通じて深刻な影響を及ぼしており、経済の先行きは不確実性が高くなってきています。このような経済情勢のなかで、当行の連結ベースでの業績は次のようになりました。預金等（譲渡性預金含む）は個人預金が増加したことなどから、当連結会計年度末残高は前連結会計年度末に比べ470億円増加し、５兆998億円となりました。貸出金は住宅ローンなどの個人向け貸出が増加したことなどから、当連結会計年度末残高は前連結会計年度末に比べ1,848億円増加し、３兆6,162億円となりました。また、有価証券の当連結会計年度末残高は前連結会計年度末に比べ22億円増加し、１兆7,336億円となりました。損益状況につきましては、経常収益はリース子会社の売上高や国債等債券売却益の増加によりその他業務収益が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ55億17百万円増加し、913億65百万円となりました。一方、経常費用はリース子会社の売上原価の増加などによりその他業務費用が増加したことや、貸倒引当金繰入額の増加などによりその他経常費用が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ74億98百万円増加し、778億63百万円となりました。この結果、経常利益は前連結会計年度に比べ19億80百万円減少し、135億２百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は退職給付制度改定益の計上により特別利益が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ５億84百万円増加し、114億27百万円となりました。なお、包括利益は前連結会計年度に比べ222億41百万円減少し、△216億38百万円となりました。報告セグメントごとの損益状況は、銀行業セグメントにおいて経常収益は前連結会計年度に比べ25億47百万円増加して755億88百万円、セグメント利益は前連結会計年度に比べ17億51百万円減少して132億８百万円となりました。リース業セグメントにおいて経常収益は前連結会計年度に比べ24億50百万円増加して126億75百万円、セグメント利益は前連結会計年度に比べ61百万円増加して４億67百万円となりました。また、報告セグメントに含まれていない事業セグメントにおいて経常収益は前連結会計年度に比べ６億38百万円増加して57億12百万円、セグメント利益は前連結会計年度に比べ２億92百万円減少して５億４百万円となりました。 ・キャッシュ・フロー当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況は、営業活動によるキャッシュ・フローが、債券貸借取引受入担保金の増加などにより228億15百万円のプラス（前連結会計年度比2,396億21百万円減少）、投資活動によるキャッシュ・フローが、有価証券の取得による支出などにより523億54百万円のマイナス（前連結会計年度比857億91百万円減少）、財務活動によるキャッシュ・フローが、配当金の支払などにより22億82百万円のマイナス（前連結会計年度比１億23百万円減少）となりました。この結果、現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度に比べ318億27百万円減少し、8,707億51百万円となりました。 ① 国内・国際業務部門別収支当連結会計年度の資金運用収支は、国内業務部門で前連結会計年度比14億19百万円減少して406億24百万円、国際業務部門で前連結会計年度比12億64百万円増加して79億15百万円、合計で前連結会計年度比１億55百万円減少して485億40百万円となりました。役務取引等収支は、国内業務部門で前連結会計年度比３億82百万円増加して122億41百万円、国際業務部門で前連結会計年度比67百万円減少して１億15百万円、合計で前連結会計年度比３億14百万円増加して123億57百万円となりました。その他業務収支は、国内業務部門で前連結会計年度比17億77百万円増加して29億60百万円、国際業務部門で前連結会計年度比５億87百万円増加して△24億80百万円、合計で前連結会計年度比23億64百万円増加して４億79百万円となりました。 種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額(△)合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)資金運用収支前連結会計年度42,0446,651―48,696当連結会計年度40,6247,915―48,540うち資金運用収益前連結会計年度44,0149,4306353,381当連結会計年度42,55612,3347454,816うち資金調達費用前連結会計年度1,9692,779634,685当連結会計年度1,9314,418746,276役務取引等収支前連結会計年度11,85918