The Ehime Bank,Ltd. INTERIM

経営方針、経営環境及び対処すべき課題等 · MD&A

２ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。(1) 財政状態及び経営成績の状況＜金融経済環境＞当第２四半期連結累計期間におけるわが国経済は、海外経済の回復や雇用・所得の改善などにより回復基調が継続しました。当行が営業基盤とする愛媛県内の経済情勢は、消費税率の引き上げや貿易摩擦による景気の先行き不透明感があるものの、個人消費や企業の生産活動を中心に、持ち直しの動きが続いております。＜経営方針＞当行は、1915年の創業以来、「思いやり」と「助け合い」の「無尽」「相互扶助」の精神に基づき、幅広い金融サービスを提供しながら、地域とともに力強く発展してまいりました。「ふるさとの発展に役立つ銀行」、「たくましく発展する銀行」、「働きがいのある銀行」を経営理念として、コンプライアンス体制の確立とリスク管理態勢の強化及びディスクロージャーの充実を図り、連結子会社を含めて自己責任原則に基づく健全・堅実経営に徹し、安定した収益基盤の確立に努めております。＜業績等＞このような状況にあって当行グループは、業績の向上に努めてまいりました。収益面では、金利の低下による貸出金利息の減少分を、積極的な貸出による残高の増加や、役務収益の増加等によりカバーし、経常収益は238億95百万円と前年同期比６億65百万円増加しました。経常利益は40億59百万円(前年同期比４億11百万円減少)となりましたが、子会社利益の増加等により親会社株主に帰属する中間純利益は、30億38百万円(同比77百万円増加)になりました。また、報告セグメントのうち銀行業の当第２四半期連結累計期間における経常収益は、前年同期比１億26百万円増加の210億83百万円となりましたが、経常利益は、前年同期比７億36百万円減少の33億74百万円となりました。地方経済の本格的な回復には、まだしばらく時間を要するものと予想されますが、今後も「最初に相談される銀行」という愛媛銀行ブランドの確立を目指し、地域№1の金融サービスの提供を図るとともに、地域金融機関としての公共的使命と社会的責任を果たすため、金融サービス事業を通じて、お客様により信頼される企業活動を実践してまいります。(2) キャッシュ・フローの状況当第２四半期連結累計期間における現金及び現金同等物(以下、「資金」という)は、前連結会計年度末より1,565億85百万円減少し、1,405億33百万円となりました。営業活動によるキャッシュ・フロー営業活動の結果、貸出金の増加等により△1,483億64百万円となりました。投資活動によるキャッシュ・フロー投資活動の結果、有価証券等の取得等により△41億33百万円となりました。財務活動によるキャッシュ・フロー財務活動の結果、劣後特約付借入金の返済等により△40億89百万円となりました。(3) 業績見通し2020年３月期は経常利益79億円、親会社株主に帰属する当期純利益53億円を見込んでおります。 国内・国際業務部門別収支(経営成績説明)第２四半期連結累計期間の資金運用収益は、有価証券利回りの低下や、貸出金利の低下等により180億68百万円と、前第２四半期連結累計期間比２億９百万円減少しました。資金調達費用については、国内業務部門では減少したものの、国際業務部門の調達コストが上昇したことから前第２四半期連結累計期間比では２億19百万円増加し、28億16百万円となりました。この結果、資金運用収支は 152億51百万円と前第２四半期連結累計期間比４億28百万円の減少となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)資金運用収支前第２四半期連結累計期間13,4272,252－15,680当第２四半期連結累計期間13,1332,117－15,251うち資金運用収益前第２四半期連結累計期間13,9004,453△7618,277当第２四半期連結累計期間13,5814,567△8018,068うち資金調達費用前第２四半期連結累計期間4732,201△762,597当第２四半期連結累計期間4472,449△802,816役務取引等収支前第２四半期連結累計期間△610△27－△638当第２四半期連結累計期間△496△31－△528うち役務取引等収益前第２四半期連結累計期間2,09435－2,129当第２四半期連結累計期間2,17432－2,206うち役務取引等費用前第２四半期連結累計期間2,70462－2,767当第２四半期連結累計期間2,67064－2,734その他業務収支前第２四半期連結累計期間2,085△234－1,851当第２四半期連結累計期間2,356△243－2,113うちその他業務収益前第２四半期連結累計期間2,086－－2,086当第２四半期連結累計期間2,356268－2,624うちその他業務費用前第２四半期連結累計期間1234－235当第２四半期連結累計期間0511－511 (注) １ 「国内業務部門」は、当行及び子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行及び子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２ 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。 国内・国際業務部門別役務取引の状況(経営成績説明)役務取引等収益は、投資信託や保険販売等の販売手数料が前年度よりも増加したことから、前第２四半期連結累計期間比77百万円増加の22億６百万円となりました。また、役務取引等費用は、支払保証料等の減少により前第２四